Вы можете преобразовать SEP IRA в Roth IRA с помощью ролловера или перевода. При ролловере вы получаете распределение из SEP IRA и в течение 60 дней повторно переводите деньги в Roth IRA. При переводе вы говорите доверенному лицу вашей SEP IRA, чтобы он перевел деньги непосредственно в вашу Roth IRA.
Учитывается ли SEP IRA при конвертации Roth?
И любые существующие Roth IRA — и связанные с ними взносы после уплаты налогов, которые поступают на счета Roth, – также не суммируются. Кроме того, любые пенсионные планы работодателя — например, из 401 (k), план распределения прибыли и т.д. Однако включены ПРОСТАЯ IRA или SEP IRA, которые по сути все еще являются просто «IRA”.
SEP IRA — это тип традиционной IRA, предназначенный для фрилансеров и владельцев малого бизнеса. Как и в случае с любой традиционной IRA, вы можете преобразовать учетную запись в Roth IRA. Просто помните, что вы будете обязаны уплатить подоходный налог за этот налоговый год со всего остатка.
Можно ли преобразовать SEP IRA в IRA?
Технически SEP IRA и традиционная IRA — это счета одного типа для целей налогообложения. Таким образом, вы можете объединить SEP IRA в традиционную IRA без каких-либо последствий, за исключением того, кому разрешено вносить взносы. При этом переместите активы в виде прямой передачи (не подлежащей отчетности) от доверительного управляющего к доверительному управляющему.
Могу ли я внести вклад в SEP IRA и Roth IRA в одном и том же году?
Да, вы можете вносить взносы как в SEP IRA, так и в традиционную IRA или Roth IRA (при условии, что вы соответствуете требованиям по ограничению дохода) в одном и том же году. Физическое лицо, участвующее в пенсионном плане своего работодателя, может открыть SEP IRA, если у него есть доход от самозанятости.
SEP IRA — это то же самое, что Roth IRA?
С помощью Roth IRA вы вносите деньги после уплаты налогов. Вместо этого снятие средств при выходе на пенсию не облагается налогом. SEP учреждается работодателем, а также самозанятым лицом, и позволяет работодателю вносить взносы на счета соответствующих сотрудников.
Можно ли перевести SEP IRA в Roth IRA?
Вам нужно будет перевести всю сумму, хранящуюся в SEP IRA, переведя ее на счет Roth IRA. При желании вам могут выслать уведомление о ролловере по почте в форме чека, но проще использовать электронный перевод средств для перевода денег с SEP на счет Roth.
Когда вы платите налоги с SEP IRA?
Как только она будет конвертирована, любые выплаты со счета Roth по истечении пяти лет и по достижении возраста 59,5 лет не будут облагаться налогом. Принимая во внимание, что если вы переведете свою SEP IRA в традиционную IRA, вы будете платить налоги с распределений, когда они будут сняты с вашей традиционной IRA.
Как мне закрыть счет SEP IRA?
Сообщите лицу, обрабатывающему ваш запрос на перевод, что вы хотите закрыть счет SEP IRA после завершения перевода. Свяжитесь с банком или брокерской компанией, в которой вы открыли Roth IRA, чтобы узнать, завершен ли перевод средств.
Кто является генеральным директором SEP IRA?
Дениз Эпплби — генеральный директор Appleby Retirement Consulting Inc., соавтор нескольких книг и проводит обучение тысяч профессионалов. Упрощенная пенсия для работников (SEP) IRA — это пенсионный накопительный план, созданный работодателями, включая самозанятых, в интересах своих сотрудников и самих себя.