Телематика в страховании относится к внедрению технологий и устройств для сбора и анализа поведения водителей, моделей вождения и данных об использовании транспортных средств. Она создает более точную и персонализированную систему страхования путем оценки риска и установления индивидуальных страховых взносов.
Телематика поощряет безопасное вождение, поскольку может привести к снижению страховых взносов по автострахованию. Страховщики могут выявлять водителей с высоким и низким уровнем риска и соответствующим образом корректировать свои страховые взносы. Она также позволяет отслеживать транспортные средства в режиме реального времени, помогая в восстановлении угнанных транспортных средств, оказании помощи на дороге, расследовании дорожно-транспортных происшествий и общем повышении безопасности дорожного движения.
Телематику в страховании можно определить как использование новейших технологий, таких как GPS (глобальная система позиционирования), датчики и аналитика данных, для оценки и мониторинга поведения страхователей за рулем автомобиля. Для реализации этого транспортные средства страхователей оснащаются телематическими устройствами, которые обычно включают в себя комбинацию акселерометров, бортовой диагностики и GPS. Эти устройства крепятся к транспортному средству для сбора информации о поведении водителя.
Собранные данные включают в себя модели вождения, привычки к торможению, пробег, скорость движения и время суток при эксплуатации транспортного средства. Данные телематики передаются в страховую компанию с помощью беспроводной связи, где они тщательно изучаются в соответствии с заранее заданными параметрами. Эти параметры помогают создать точный профиль вождения для каждого страхователя. Кстати, Компания Exodrive предлагает современные решения в телематике для страховых компаний, более подробно на страницах специализированного сайта.
На основе профилей водителей предлагаются индивидуальные страховые взносы. Страховщики также могут предоставлять отзывы и вознаграждения водителям, чтобы поощрять навыки безопасного вождения. Этот подход имеет несколько последствий, таких как более точная оценка рисков со стороны страховщиков, более низкие премии для безопасных водителей и более высокие премии для более рискованных водителей. Кроме того, телематика помогает в выявлении мошенничества при страховых возмещениях.
Водители имеют возможность изучать и совершенствовать свои навыки вождения, что приводит к разработке страхования на основе пользовательских требований и страховых полисов с оплатой по мере вождения. Страхование, основанное на использовании, рассчитывает премии на основе индивидуального поведения водителя, в то время как система оплаты по мере вождения рассчитывает премии пропорционально навыкам безопасного вождения. Этот переход от традиционных обобщенных факторов риска в страховании к индивидуализированному поведению при рискованном вождении привел к увеличению премий на основе фактических данных о вождении, усилению конкуренции среди страховщиков и снижению размеров премий. В конечном счете, телематика способствовала снижению числа дорожно-транспортных происшествий и мошеннических страховых выплат, что принесло пользу как страховщикам, так и держателям полисов.